Fünf Tipps für einen besseren Schufa-Score

Die Schufa betrachten viele Menschen mit einer gehörigen Skepsis. Da ist ein Unternehmen, das Daten sammelt und bewertet und von dessen Urteil es abhängen kann, ob wir einen Mietvertrag oder einen Autokredit bekommen. Doch je mehr man über die Logik hinter den Bewertungen weiss, desto weniger furchteinflössend. Fünf Punkte, wie man seinen Schufa-Score verbessern kann.

Eine Kolumne

von Ulrike Sosalla

Es gibt eine Menge Menschen, für die die Schufa ein rotes Tuch ist. Solange ich selbst einen einwandfreien Schufa-Score hatte, habe ich die Abneigung, die manche meiner Freunde gegen die Schufa hegten, eher amüsiert betrachtet.

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Als Wirtschaftsjournalistin weiss ich ja, dass ein funktionierendes System der Bonitätsbewertung ein Schmierstoff für die Wirtschaft ist. Wenn Unternehmen mit wenig Aufwand herausfinden können, wem sie vertrauen können und wem eher nicht, lassen sich Geschäfte und Kredite günstiger und schneller abschliessen. Die Stiftung Warentest hat hier aufgeschrieben, was über die Erstellung des Schufa-Scores bekannt ist.

Aber dann kam der Tag, an dem ich selbst von heftiger Abneigung heimgesucht wurde – obwohl ich im Nachhinein einräumen muss, dass die Schufa an der verfahrenen Lage völlig unschuldig war. Es war ein Frühlingstag, meine Familie hatte kurz vorher eine Eigenbedarfskündigung erhalten und um die Suche nach einer neuen Wohnung zu starten, hatte ich meine Schufa-Bewertung angefordert.

Der Schock kam, als ich die Bewertung öffnete: Mein Score war im roten Bereich. Der Schufa-Score reicht von 1 bis 100, und es gilt: je höher, desto besser. Ich lag bei 76, Vermerk "Zahlungsrückstände" – für eine erfolgreiche Wohnungssuche ist das hinderlich. Der Grund war eine Verkettung unglücklicher Umstände: ein Umzug, ein Girokonto, dessen Kündigung offenbar schiefgelaufen war, ein weiterer Umzug, Mahnbriefe, die an die alte Adresse gingen –und acht Jahre, in denen ich keinen einzigen Gedanken an die Schufa verschwendet hatte.

Die offene Rechnung liess sich per Kulanz auf ein Minimum reduzieren, doch der Eintrag blieb drei Jahre lang – und zwar ab Rechnungsausgleich. Hätte ich zwischendurch mal meinen Schufa-Score angefordert, wäre mir die ganze Sache früher aufgefallen und der Eintrag vielleicht vor der Wohnungssuche getilgt gewesen. Deshalb: Auch wenn Tipp 1 lästig und überflüssig klingen mag – er ist in jedem Fall sinnvoll.

1. Schufa-Daten regelmässig prüfen

Selbst wenn Sie alle Rechnungen und Kreditraten immer pünktlich bezahlen – Fehler passieren, sei es bei Ihnen oder bei einem der Unternehmen, von denen Sie Rechnungen bekommen. Deshalb ist es sinnvoll, von Zeit zu Zeit die eigenen Schufa-Daten zu überprüfen.

Alle zwei bis drei Jahre reicht – und es ist auch ganz einfach. Auf der Seite schufa.de scrollen Sie nach unten. Dort gibt es unter dem Punkt "Service" den Punkt "Schufa-Datenkopie". Einfach anklicken, das Anforderungsformular für "Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO" ausfüllen und abwarten. Das Ergebnis kommt innerhalb von ein bis zwei Wochen per Post.

2. Kreditraten immer im Überblick behalten

Ganz gleich, ob Hauskredit, Ratenkredit oder Kreditkartenrechnung: Der Schufa-Score profitiert von pünktlich beglichenen Kreditrückzahlungen. Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte über einen längeren Zeitraum zuverlässig bedienen, kann dies als Indikator für finanzielle Stabilität gewertet werden. Umgekehrt schaden verspätete Zahlungen dem Score – aber nur unter bestimmten Bedingungen, siehe Punkt 3.

Damit Sie den Überblick über fällige Raten nicht verlieren, ist es sinnvoll, nur wenige Kredite gleichzeitig aufzunehmen. Wichtig: Auch "Buy now, pay later"-Zahlungen über Klarna oder Paypal können als Kredite zählen.

3. Offene Rechnungen pünktlich bezahlen

Nicht bezahlte Rechnungen und Inkassoverfahren verschlechtern den Schufa-Score. Aber keine Panik: Die Schufa erfährt nicht gleich von der ersten Mahnung. Das heisst: Flattert eine Mahnung ins Haus, sollten Sie auf jeden Fall aktiv werden, denn noch ist es nicht zu spät. Es gibt zwei Möglichkeiten: sofort bezahlen oder – falls das nicht möglich ist –versuchen, einen Zahlungsaufschub herauszuhandeln. Diese Frist sollten Sie dann aber unbedingt einhalten.

Eine unbezahlte Rechnung oder Kreditrate kann nur unter bestimmten Bedingungen an die Schufa gemeldet werden: Sie muss unbezahlt sein, unwidersprochen und es müssen zwei Mahnungen im Abstand von vier Wochen erfolgen.

4. Aufpassen bei Kreditanfragen

Online ist es leicht möglich, einen Kredit anzufragen, um zu sehen, ob man ihn bekommen würde und zu welchem Preis. Aber Achtung: Das kann sich negativ auf den Schufa-Score auswirken.

Eine Kreditanfrage bei einer Bank – online oder offline – wird der Schufa gemeldet und kann Ihre zukünftige Bonität negativ beeinflussen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie mehrere Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit tätigen. Eine Kreditanfrage sollten Sie nur stellen, wenn Sie konkret einen Kredit aufnehmen möchten.

Um sich zu informieren, zu welchen Bedingungen Sie einen Kredit erhalten können, stellen Sie besser eine Konditionenanfrage. Das dürfen Banken der Schufa nur mit dem Merkmal "Anfrage Kreditkonditionen" melden. Dieses Merkmal wirkt sich nicht nachteilig aus.

• Tipp: Wenn Sie sich nach Krediten erkundigt haben, prüfen Sie anschliessend Ihre Schufa-Daten. Ist dort statt des Merkmals "Anfrage Kreditkonditionen" das Merkmal "Kreditanfrage" vermerkt, können Sie das korrigieren lassen. Zu reinen Informationszwecken können Sie auch andere Quellen nutzen, etwa den Kreditvergleich der Stiftung Warentest.

5. Nicht mehr Girokonten, Kredite und Kreditkarten gleichzeitig führen als nötig

Es ist nicht ganz klar, wie es sich auf den Schufa-Score auswirkt, wenn jemand mehr als zwei Kreditkarten oder Girokonten führt. Die Schufa selbst sagt, dass eine Anhäufung von Konten und Karten erfahrungsgemäss leichter dazu führt, dass Menschen den Überblick über ihre Zahlungsverpflichtungen verlieren. Es ist daher sinnvoll, nicht benutzte Karten oder Konten zu kündigen.

Meine Wohnungssuche war übrigens trotz Schufa-Eintrag erfolgreich, denn: Es gibt nette Vermieter, die bereit sind, über einen Eintrag hinwegzusehen, wenn es ansonsten passt. Trotzdem: Noch einmal lasse ich es nicht darauf ankommen und überprüfe seitdem alle drei Jahre meine Schufa-Datenkopie.

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