Zahnbehandlungen sind teuer: egal ob Krone, Brücke, Implantat oder Inlay. Besonders für aufwändigen Zahnersatz muss man tief in die Tasche greifen. Dann lohnt sich für gesetzlich Versicherte eine Zahnzusatzversicherung.
Bis zu 1.228 Euro müssen gesetzlich Krankenversicherte für Zahnersatz aus eigener Tasche zahlen. Das zeigt eine Statistik der Barmer Krankenkasse. Doch lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung? Die Verbraucherzentrale NRW klärt auf.
Zahnzusatzversicherung lohnt sich nicht für jeden
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zahlt Versicherten einen festen Zuschuss - sie übernimmt aber meist nur die Hälfte der Kosten für die sogenannte Regelversorgung.
"Für alle, die mit den Regelleistungen der GKV, etwa eine Metallkrone ohne Verblendung, zufrieden sind, rechnet sich eine Zahnzusatzversicherung oft nicht", erklärt Elke Weidenbach von der Verbraucherzentrale NRW. Wer keine Zusatzversicherung hat und die Kassenleistung wünscht, sollte seinen Zahnarzt darauf hinweisen.
Eigenbeteiligung senken
Eine Zahnzusatzversicherung lohnt sich vor allem für Menschen, die Wert auf hochwertigen Zahnersatz legen, erklärt René Neumann vom Verband der Privaten Krankenversicherung. "Mit der Police können Kassenpatienten ihre Eigenbeteiligung senken und bis zu 100 Prozent abdecken", sagt Neumann.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?
Damit der Vertrag überhaupt zustande kommt, beziehungsweise der Versicherte den regulären Beitrag zahlt, sollte der Zahnarzt jedoch noch keinen Zahn als behandlungsbedürftig eingestuft haben.
Deshalb rät Weidenbach: "Mit circa Mitte 30 sollte der Schutz im Idealfall bestehen." Sie verweist auf Statistiken, nach denen Zahnersatz häufig erst ab Mitte 30 bis Anfang 40 nötig ist.
Wer eine Zahnzusatzversicherung abschliessen will, muss meist einige Gesundheitsfragen beantworten. "Die Fragen sollten Verbraucher korrekt beantworten, sonst riskieren sie ihren Versicherungsschutz", erklärt Weidenbach.
Zusatzversicherung: Preis und Leistung genau prüfen
Die Beitragshöhe richtet sich unter anderem nach dem Eintrittsalter des Versicherten, aber auch nach den Leistungen und dem Zustand des Gebisses. Daher sind Angaben, wie teuer eine solche Police ist, pauschal nicht möglich. Zudem gibt es Verträge, bei denen der Beitrag mit dem Alter steigt. Mit einigen Tipps halten Sie Ihre Zähne lange gesund.
Verbraucher sollten sich vor einem Vertragsabschluss überlegen, welche Leistungen die Zahnzusatzversicherung genau abdecken soll. Einige Tarife übernehmen neben den Kosten für Zahnersatz etwa zusätzlich Kosten einer professionellen Zahnreinigung oder für Kieferorthopädie. Ein Vergleich der Leistungen und Preise lohnt.
Kostenübernahme: Unterschiedliche Optionen
Auch bei der Kostenübernahme gibt es verschiedene Optionen. "Zum Beispiel, der Versicherte bekommt einen pauschalen Prozentsatz, etwa 30 Prozent des gesamten Rechnungsbetrags erstattet", erklärt Neumann. Der pauschale Prozentsatz sei meistens auf maximal 80 oder 90 Prozent des Rechnungsbetrags begrenzt. Wobei der Anteil anderer Kostenträger eingerechnet wird, also der GKV-Anteil.
Eine andere Option: Der Versicherte bekommt einen pauschalen Prozentsatz der verbleibenden Kosten nach Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung erstattet.
Worauf sollte man achten?
Die Versicherung sollte immer den 2,3-fachen Satz der Regelhöchstsätze der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) erstatten. "Eine Begrenzung bis zu dem Höchstsatz der GOZ, dem 3,5-fachen Satz, reicht meist aus", sagt Weidenbach.
Zudem sollte der Vertrag die Höhe der jährlichen Erstattung nicht begrenzen. Denn liegt diese etwa bei maximal 10.000 Euro, bleibt der Versicherungsnehmer bei einer grösseren Zahnbehandlung auf Kosten sitzen, die diesen Rahmen übersteigen.
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(ncz/dpa)
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